تا حالا فکر کردی شرکتهای بیمه و مؤسسات سرمایهگذاری با پول میلیونها نفری که بهشون اعتماد میکنن، چه کار میکنن؟ شاید برات جالب باشه که بدونی این شرکتها پول مردم رو جمع میکنن و میبرن توی بازارهای مالی مثل بورس سرمایهگذاری میکنن. یعنی تو پولت رو میدی به یه شرکت، اون شرکت میره سهام شرکتهای دیگه رو میخره و از این راه برای تو سود میسازه!
حالا بیا یه سوال از خودت بپرسیم: چرا باید این کار رو با واسطه انجام بدیم؟ چرا خودمون مستقیماً وارد بازار سهام نشیم و برای آیندهمون سرمایهگذاری نکنیم؟ توی این مقاله قراره یاد بگیریم چطور با خرید سهام شرکتهای بزرگ و معتبر ایرانی، میتونیم خودمون بیمه عمر خودمون باشیم و برای دوران بازنشستگی یه منبع درآمد مطمئن بسازیم.
شرکتهای بیمه و سرمایهگذاری با پول ما چه میکنن؟
بذار یه راز جالب رو با تو در میون بذارم: شرکتهای بیمه و صندوقهای سرمایهگذاری، در واقع بزرگترین سرمایهگذارهای بازار بورس هستن . این شرکتها پول حقبیمههایی که از ما میگیرن رو جمع میکنن و میبرن توی بازارهای مالی سرمایهگذاری میکنن.
استراتژی سرمایهگذاری شرکتهای بیمه
شرکتهای بیمه وقتی پول ما رو میگیرن، سه تا اصل مهم رو رعایت میکنن :
-
اصل امانت: پول مردم رو باید توی جای امن سرمایهگذاری کنن
-
اصل سودآوری: باید بتونن سود مناسبی به ما بدن
-
اصل نقدینگی: هر وقت نیاز داشتیم، بتونیم پولمون رو پس بگیریم
جالب اینجاست که شرکتهای بیمه عمر، بیشتر سرمایهگذاریهاشون رو در بازار سرمایه انجام میدن، مخصوصاً در اوراق بهادار دولتی و سهام شرکتهای معتبر . یعنی اونا با پول ما، سهام میخرن و سود میگیرن، بعد یه بخشی از اون سود رو به ما میدن!
صندوقهای بازنشستگی چه کار میکنن؟
صندوقهای بازنشستگی هم دقیقاً همین کار رو میکنن. اونا منابع مالی مردم رو جمعآوری میکنن و با سرمایهگذاری در داراییهای مختلف مثل سهام، طلا و اوراق درآمد ثابت، سعی میکنن بازدهی مناسبی برای دوران بازنشستگی سرمایهگذارها ایجاد کنن .
هدف مدیران این صندوقها اینه که ارزش سرمایه صندوق رو در برابر تورم حفظ کنن و بعد با توجه به اهداف و ریسکها، سرمایه رو در داراییهای مختلف سرمایهگذاری کنن .
چرا باید خودمون مستقیم سرمایهگذاری کنیم؟
خب، حالا که فهمیدیم شرکتهای بیمه و سرمایهگذاری با پول ما چه کار میکنن، این سوال پیش میاد: چرا خودمون این کار رو نکنیم؟ چرا پولمون رو بدیم به یه شرکت که اون بره سهام بخره، در حالی که خودمون میتونیم مستقیم این کار رو انجام بدیم؟
مقایسه بیمه عمر و سرمایهگذاری در بورس
بیایم یه مقایسه ساده بین بیمه عمر و سرمایهگذاری مستقیم در بورس داشته باشیم :
| معیار | بیمه عمر | سرمایهگذاری در بورس |
|---|---|---|
| بازدهی | ثابت و معمولاً پایین | پتانسیل بازدهی بسیار بالا |
| ریسک | کم | متوسط تا بالا (قابل مدیریت) |
| نقدشوندگی | پایین (در صورت فسخ جریمه داره) | بالا (هر لحظه میتونی بفروشی) |
| هزینهها | کارمزد مدیریت و پوشش ریسک | کارمزد کم کارگزاری |
| نیاز به دانش | کم | نیاز به آموزش دارد |
بیمه عمر یک ابزار مالی با نرخ بازدهی ثابته. در بسیاری از قراردادهای بیمه عمر، نرخ بازدهی به طور سالانه مشخص میشه و برای مدت طولانی ثابت میمونه. این نوع بازدهی ممکنه تحت تأثیر عواملی مثل تورم یا شرایط اقتصادی تغییر کنه، اما معمولاً در مقایسه با سایر ابزارهای مالی کمتره .
در مقابل، بورس یک بازار پویا و پیچیدهست که به سرمایهگذارها این فرصت رو میده تا از نوسانات بازار بهرهبرداری کنن و بازدهیهای بسیار بالایی رو به دست بیارن. بورس میتونه سودهای قابل توجهی رو برای کسانی که به خوبی بازار رو تحلیل میکنن، به ارمغان بیاره .
مشکل اصلی بیمه عمر در شرایط تورمی
اینجا باید یه نکته مهم رو بگم: از منظر سرمایهگذاری، بیمه عمر در شرایط تورمی ممکنه چندان جذاب نباشه، چون رشد سرمایه در این نوع بیمه نسبت به تغییرات تورم معمولاً نمیتونه بازده قابل توجهی داشته باشه .
یعنی تو پولت رو میدی به شرکت بیمه، اون میره با پول تو سهام میخره و سود میکنه، بعد یه بخشی از سود رو به تو میده. چرا خودت نباید مستقیماً از اون سود بهرهمند بشی؟
بهترین شرکتهای بورسی برای سرمایهگذاری بلندمدت
حالا که تصمیم گرفتی خودت دست به کار بشی و برای آیندهات سرمایهگذاری کنی، باید بدونیم کدوم شرکتها برای سرمایهگذاری بلندمدت مناسبتر هستن. کارشناسان معتقدن شرکتهایی که بنیاد قوی دارن، معمولاً در طول زمان رشد پایدارتری رو تجربه میکنن و انتخاب بهتری برای سرمایهگذاری بلندمدت هستن .
معرفی شرکتهای برتر بورسی ایران
بر اساس تحلیلهای کارشناسی، چند شرکت بزرگ و معتبر در بورس ایران وجود دارن که برای سرمایهگذاری بلندمدت بسیار مناسب هستن :
۱. شرکت فولاد مبارکه اصفهان (نماد: فولاد)
یکی از بزرگترین شرکتهای صنعتی ایرانه که در حوزه تولید فولاد فعالیت میکنه. این شرکت نسبت P/E پایینی داره و تونسته رشد پایداری داشته باشه . فولاد مبارکه در حال حاضر بزرگترین شرکت بورسی ایرانه .
۲. شرکت صنایع پتروشیمی خلیج فارس (نماد: فارس)
یکی از بزرگترین تولیدکنندههای محصولات پتروشیمی با درآمد بالا و سودآوری قوی که توجه بسیاری از سرمایهگذارها رو به خودش جلب کرده .
۳. شرکت ملی صنایع مس ایران (نماد: فملی)
با افزایش قیمت جهانی مس، این شرکت یکی از گزینههای پیشنهادی برای سرمایهگذاری بلندمدته. بنیاد مالی قوی و نسبت سود به درآمد مناسب، این شرکت رو جذاب میکنه .
۴. شرکت سرمایهگذاری تأمین اجتماعی (نماد: شستا)
این شرکت با داشتن پورتفوی متنوع در صنایع مختلف، یکی از گزینههای مطمئن برای سرمایهگذاری محسوب میشه .
۵. شرکت معدنی و صنعتی گلگهر (نماد: کگل)
یکی از شرکتهای بزرگ حوزه معدنی که عملکرد خوبی در سالهای اخیر داشته .
۶. شرکت بانک پاسارگاد (نماد: وپاسار)
یکی از بانکهای پیشرو در ایران با نسبت P/E مناسب و داراییهای عظیم که پتانسیل رشد بالایی داره .
بازدهی شرکتهای بزرگ در مقایسه با سایر بازارها
برای اینکه بهتر متوجه بشی چرا سرمایهگذاری در سهام شرکتهای بزرگ میتونه گزینه مناسبی برای تأمین آتیه باشه، بیا یه نگاهی به بازدهی این شرکتها در سالهای گذشته بندازیم.
در دوره سه ساله ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۰، بازدهی برخی از بزرگترین شرکتهای بورسی به این شرح بوده :
-
فولاد مبارکه اصفهان: ۱۲۵۰ درصد
-
ملی صنایع مس ایران: ۱۶۰۰ درصد
-
معدنی و صنعتی چادرملو: ۱۶۳۰ درصد
-
هلدینگ میدکو: ۲۲۸۰ درصد
در همون دوره، رشد قیمت دلار ۴۰۰ درصد و رشد قیمت سکه ۵۶۵ درصد بوده . یعنی سرمایهگذاری در سهام شرکتهای بزرگ، بازدهی بسیار بالاتری نسبت به خرید دلار یا سکه داشته!
چرا سرمایهگذاری در سهام برای دوران بازنشستگی مناسبه؟
۱. تنوع سبد دارایی
یکی از ویژگیهای مهم سرمایهگذاری برای دوران بازنشستگی، مدیریت ریسکه. با تنوع بخشی به سبد سرمایهگذاری و انتخاب ترکیبی از سهام شرکتهای مختلف در صنایع گوناگون، میتونی میزان ریسک رو به حداقل برسونی .
۲. قابلیت سرمایهگذاری با پول کم
در سرمایهگذاری برای دوران بازنشستگی مهمه که افراد به صورت تدریجی و پلهبهپله از درآمدشون سرمایهگذاری کنن. برای این منظور، نیازه که در بازارهایی سرمایهگذاری کنن که امکان سرمایهگذاری با مبالغ اندک وجود داره. بازار سرمایه این امکان رو به خوبی فراهم میکنه .
تو میتونی با مبالغ کم و به صورت ماهانه، سهام شرکتهای بزرگ رو بخری و به مرور زمان یه سبد سرمایهگذاری متنوع برای خودت بسازی.
۳. معافیت مالیاتی
سرمایهگذاری در بورس و خرید سهام معاف از مالیاته و میتونی در کسبوکارهای متنوع و جذابی سرمایهگذاری کنی . این یعنی تمام سودی که میبری، بدون کسر مالیات به جیبت میره.
۴. نقدشوندگی بالا
برخلاف سرمایهگذاری در ملک که ممکنه ماهها طول بکشه تا بفروشیش، یا بیمه عمر که اگه زودتر از موعد خارج شی جریمه میشی، سهام رو هر لحظه که بخوای میتونی بفروشی و پولش رو برداشت کنی.
چطور سرمایهگذاری در سهام رو شروع کنم؟
گام اول: دریافت کد بورسی
اولین قدم برای ورود به بازار بورس، دریافت کد بورسی و ثبتنام در یک کارگزاری معتبره .
برای دریافت کد بورسی:
۱. در سامانه سجام (سامانه جامع اطلاعات مشتریان) ثبتنام کن
۲. هویت خودت رو از طریق مراکز احراز هویت یا به صورت غیرحضوری تأیید کن
۳. پس از تأیید هویت، کد بورسی به تو اختصاص پیدا میکنه
گام دوم: انتخاب کارگزاری
بعد از دریافت کد بورسی، باید در یک کارگزاری معتبر ثبتنام کنی تا بتونی از طریق اون به خرید و فروش سهام بپردازی .
گام سوم: آموزش ببین
سرمایهگذاری در بورس نیاز به دانش و تخصص داره. توصیه میشه حتماً قبل از شروع، آموزشهای لازم رو ببینی و با مفاهیم پایه آشنا بشی .
گام چهارم: شروع با مبالغ کم
بهتره اول با مبالغ کم شروع کنی و به مرور زمان که تجربه و دانشت بیشتر شد، سرمایهت رو افزایش بدی.
نتیجهگیری: خودت بیمه خودت باش!
شرکتهای بیمه و صندوقهای سرمایهگذاری، پول ما رو میگیرن و توی بورس سرمایهگذاری میکنن. اونا از این راه سود میبرن و بخشی از سود رو به ما میدن. پس چرا خودمون این کار رو نکنیم؟
با خرید سهام شرکتهای بزرگ و معتبر ایرانی مثل فولاد مبارکه، پتروشیمی خلیج فارس، ملی مس و سایر شرکتهای تولیدی، میتونی برای دوران بازنشستگیت یه منبع درآمد مطمئن بسازی. این شرکتها در طول سالهای گذشته بازدهی بسیار خوبی داشتن و حتی از بازارهایی مثل طلا و ارز هم بهتر عمل کردن.
البته یادمون نره که سرمایهگذاری در بورس نیاز به دانش و آموزش داره. پس حتماً قبل از شروع، آموزش ببین، با مبالغ کم شروع کن و به مرور زمان سبد سرمایهگذاریت رو متنوع و گسترش بده.
همین امروز برای آیندهات برنامهریزی کن! با شروع یک سرمایهگذاری منظم و بلندمدت در سهام شرکتهای بزرگ ایرانی، میتونی سالهای بازنشستگی رو با خیال راحت و بدون دغدغه مالی سپری کنی.
همین الان برای گرفتن غیرحضوری کد بورسی اقدام کن. کافیه روی لینک زیر کلیک کنی و مراحل ثبت نام سجام و دریافت کد بورسی را انجام بدی و وارد دنیای سرمایه گذاری بشی.
ما یک کانال تلگرام خصوصی به نام آموزش سرمایه گذاری و بازنشستگی سریع ایجاد کردیم که به شما کمک می کنیم تا در مدت 3 الی 5 سال بتونید با سرمایه گذاری درست و به موقع در سهام، طلا و سایر دارایی ها به بازنشستگی سریع برسید. برای عضویت در کانال تلگرام خصوصی و دریافت همزمان فایل سرمایه گذاری ما کافیه به دایرکت پیج اینستاگرام و یا شماره همراه: 09365763452 در واتس اپ پیام بدید تا شرایط عضویت براتون ارسال بشه.
